Como financiar um imóvel na planta com a Caixa Econômica Federal

Você conhece o processo de como financiar um imóvel na planta com a Caixa Econômica Federal? Confira aqui o passo a passo e elimine de vez as suas dúvidas sobre o assunto.

Não é segredo para ninguém: Grande parte dos brasileiros sonha em ter a casa própria! Segundo uma pesquisa realizada em 2022 pela Brain, 35% da população do Brasil tem a intenção de comprar um imóvel. Com esse dado, podemos considerar que comprar um apartamento ou uma casa é o grande objetivo de muitas pessoas.

Mas além de todo o processo de busca e escolha do imóvel ideal para realizar o sonho de comprar a casa própria é importante definir qual a melhor maneira de pagar por ela e qual é a opção que se enquadra melhor no orçamento da família.

Atualmente, existem inúmeras formas de fazer o pagamento do imóvel escolhido, porém a mais utilizada é unanimidade: O financiamento imobiliário.

Embora seja um assunto tão conhecido, é comum que os compradores, ao se depararem com o termo – financiamento – não saibam nem por onde começar. Para simplificar, preparamos um guia com o passo a passo de como é o processo de financiar um imóvel na planta pela Caixa Econômica Federal e tudo o que você precisa saber sobre ele.

O que é o financiamento imobiliário?

Para começar, você sabe o que é o financiamento em si? O financiamento, nada mais é do que um tipo de empréstimo que a instituição bancária faz ao comprador do imóvel, do valor integral ou de boa parte dele. Dessa maneira, o vendedor recebe o valor do bem integralmente, e o comprador paga ao banco pelo empréstimo concedido. Geralmente, este empréstimo é um compromisso de longo prazo podendo chegar a 35 anos. Bastante tempo né? É justamente por este motivo é que existem tantos passos e documentos a serem entregues, visto que o banco precisa do máximo de informação possível do comprador para analisar se a liberação do financiamento imobiliário para ele é segura ou não.

 

Quem pode financiar um imóvel?

A seguir estão os requisitos mínimos para solicitar um financiamento, segundo o site oficial da Caixa Econômica Federal:

• Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos e ser brasileiro ou, se estrangeiro, possuir visto permanente no País;
• Possuir capacidade civil e de pagamento, além de não estar com o nome em cadastros de devedores, como o SERASA;
• A prestação não pode ser maior que 30% da sua renda familiar mensal bruta

Por que financiar um imóvel na planta?

Realizar o sonho da casa própria, na maioria das vezes não é tão fácil, isso porque em um financiamento de imóvel pronto, é necessário que o comprador disponha de um alto valor de entrada, em torno de 20% do valor do imóvel. Por exemplo, se um imóvel custa R$ 200.000,00, o comprador precisa desembolsar R$ 40.000,00 logo no ato da compra.

Já ao comprar um imóvel na planta o financiamento é muito mais acessível.

Veja algumas das vantagens de financiar um imóvel na planta e entenda por quê:

• Ao invés de pagar os 20% de entrada no ato da compra, é possível parcelar esse valor de forma facilitada até a entrega das chaves do apartamento.
• O apartamento vai ser comprado por um valor bem abaixo do mercado, isso porque imóveis na planta têm descontos concedidos pelas construtoras.
• Podem ser concedidos subsídios
• Os valores das prestações são muito mais atrativos do que quando comparadas ao imóvel pronto!

Todos esses diferenciais fazem com que o sonho da casa própria fique muito mais próximo quando o cliente decide comprar um imóvel na planta.

Mas afinal: Como financiar um imóvel na planta pela Caixa Econômica Federal?

Agora sabendo disso, vamos explicar o passo a passo de como financiar um imóvel na planta com a caixa econômica federal.

A escolha do imóvel

O primeiro passo é claro, é a escolha do imóvel. Na pesquisa é importante que o comprador considere a sua condição financeira e a sua lista de desejos. No mercado existem muitos empreendimentos com diversos diferenciais como condomínio clube com piscina, área de lazer completa, elevador, sistema de segurança entre outros, além de unidades com Garden, home office e diversas opções de plantas. Ter todos ou alguns desses itens é o sonho de muitos, então é interessante que tudo isso seja levado em consideração para eleger o imóvel perfeito para a família. Também devem ser analisados ao escolher o apartamento ideal, a sua localização e suas vantagens de compra.

Verificar a documentação

É obrigatório que seja feita a verificação da documentação do empreendimento – Alvarás, Registro de Incorporações, Memoriais descritivos, Selos de Qualidade, credenciamento junto à Caixa, PBQP-H – e se a construtora é confiável, se existem reclamações sobre ela no reclame aqui e se existem boas recomendações sobre ela.

Simulação

Após escolhido o empreendimento e a unidade, deve ser feita uma simulação do financiamento com um profissional especialista da construtora ou alguém elegido por ela, lembrando sempre de conferir se estes profissionais realmente representam a construtora do empreendimento escolhido. Dessa maneira haverá segurança nas consultas prestadas. As informações necessárias para a simulação são:

• Renda bruta
• Data de nascimento
• Possui ou não saldo FGTS

Com estes dados já é possível realizar uma simulação.

Dica: É importante realizar esse passo com um profissional especializado pois ele sempre vai conseguir uma melhor condição.

Negociação

Nessa etapa é o momento de negociar as parcelas de entrada de acordo com a simulação realizada no passo anterior. Caso o comprador tenha algum saldo de FGTS, ele poderá ser usado para abater uma parte ou até todo o valor da entrada. Para quem não tem FGTS, a entrada pode ser parcelada em até 30 vezes dependendo da construtora.

Como se não fosse o bastante, ao adquirir um imóvel na planta existe a possibilidade de entrada zero, ou em valor inferior a 20%. Esse tipo de diferencial faz com que realizar o sonho da casa própria seja muito mais flexível e possível.

Reunir a documentação

Após realizar todas as simulações e negociações, é hora de reunir toda a documentação exigida para a aprovação do crédito conforme o que foi simulado. Para trabalhadores formais registrados em carteira, os documentos exigidos são:

RG, CPF, Carteira profissional, Certidão de nascimento e casamento, holerite e comprovante de residência. Pessoas com rendas informais, empresários, autônomos, MEI e profissionais liberais também podem comprar, porém é necessário conversar com o consultor da construtora para que ele informe as diretrizes necessárias para conseguir o financiamento.

Aguardar a aprovação

Depois de tudo entregue é necessário aguardar a aprovação do financiamento. Caso seja aprovado, o comprador deverá assinar os formulários e contratos de financiamento. Nessa modalidade, ao adquirir o imóvel na planta, o comprador paga somente a entrada no período de obras, e seu financiamento começa a ser pago somente depois do imóvel ser entregue (HABITE-SE).

Comprar um imóvel na planta é muito vantajoso também porque os valores a serem pagos até a entrega do imóvel são as parcelas de entrada que variam entre R$ 500,00 e R$ 1000,00. Nesse período o valor da entrada que é pago para a construtora é corrigido pelo INCC (Índice Nacional da Construção Civil) e sobre o financiamento são acrescidos os juros de obra que consistem no percentual aplicado em cima do empréstimo concedido às construtoras para a edificação dos imóveis. Esse valor é cobrado aos mutuários – compradores dos apartamentos – pelo banco financiador do empreendimento no momento do financiamento.

Mais vantagens

Outra grande vantagem de comprar o imóvel na planta financiado pela Caixa, é que o cliente recebe o registro de imóveis, mesmo ele ainda estando na planta e ainda terá a obra e entrega do Imóvel com garantia e financiamento pré-fixado.

Como já haverá o processo de registro de imóveis, neste estágio deve ser paga a documentação para emissão de registro e matrícula do imóvel em nome do financiador. Estes custos se referem a: (ITBI, Registro de Imóveis, Funrejus, Certidões, Despachante, Taxas de Administração de Crédito), somando todos estes custos ele pode variar de 4% a 5% do valor do Imóvel.

Por exemplo, um imóvel no valor de R$ 190.000,00, ao custo com documentação ficará em torno de R$ 9.100,00. Estes custos são de responsabilidade do comprador, porém existem Construtoras que oferecem essa Documentação Grátis como parte de campanhas de incentivo para os clientes comprarem seu imóvel na planta, estar atento a essas promoções é importante e vantajoso para sua compra, porque trata-se de um valor considerável de economia, fazendo com que a compra se torne ainda mais vantajosa.

Finalização

Pronto, agora é só comemorar, pois a aquisição e financiamento do imóvel está garantida. No período de obras a Construtora irá fornecer toda a assistência necessária para o comprador como: Atendimento pós-venda, cronograma e fase de obras, acompanhamento financeiro para o pagamento dos boletos referente a entrada, plantão tira dúvidas, visitas a obra com hora marcada quando estiver em uma fase que for permitida, entrega de chaves e condomínio, assistência técnica pós entrega do imóvel, além de campanhas de incentivo.

Apesar de o processo de financiar um imóvel parecer um pouco complicado e longo, fique tranquilo a construtora e o consultor da Caixa Econômica Federal irão sempre orientar e ajudar no processo.

Mas lembre-se: É importante estar a par de tudo e ter controle de cada etapa para que você tenha a certeza de que está fazendo o que é melhor para a sua realidade!

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