Como financiar um imóvel em 7 passos

Nós já ensinamos aqui no blog o passo a passo para financiar um imóvel na planta com a Caixa Econômica federal e explicamos por que financiar um imóvel na planta é muito mais vantajoso. Se você ainda não leu, clique aqui para ler.

Você conhece o processo de como financiar um imóvel? Caso o imóvel que você deseja adquirir esteja pronto, confira aqui o passo a passo e elimine de vez as suas dúvidas sobre o assunto.

Não é segredo para ninguém: Grande parte dos brasileiros sonha em ter a casa própria! Segundo uma pesquisa realizada em 2022 pela Brain, 35% da população do Brasil tem a intenção de comprar um imóvel. Com esse dado, podemos considerar que comprar um apartamento ou uma casa é o grande objetivo de muitas pessoas.

Mas além de todo o processo de busca e escolha do imóvel ideal, para realizar o sonho de comprar a casa própria, é importante definir qual a melhor maneira de pagar por ela e qual é a opção que se enquadra melhor no orçamento da família.

Atualmente, existem inúmeras formas de fazer o pagamento do imóvel escolhido, porém a mais utilizada é unanimidade: O financiamento imobiliário.

Embora seja um assunto tão conhecido, é comum que os compradores, ao se depararem com o termo – financiamento – não saibam nem por onde começar. Para simplificar, preparamos um guia com o passo a passo de como é o processo de financiar um imóvel e tudo o que você precisa saber sobre ele.

O que é o financiamento imobiliário?

Para começar, você sabe o que é o financiamento em si? O financiamento, nada mais é do que um tipo de empréstimo que a instituição bancária faz ao comprador do imóvel, do valor integral ou de boa parte dele. Dessa maneira, o vendedor recebe o valor do bem integralmente, e o comprador paga ao banco pelo empréstimo concedido. Geralmente, este empréstimo é um compromisso de longo prazo podendo chegar a 35 anos. Bastante tempo né? É justamente por este motivo é que existem tantos passos e documentos a serem entregues, visto que o banco precisa do máximo de informação possível do comprador para analisar se a liberação do financiamento imobiliário para ele é segura ou não.

Quem pode financiar um imóvel?

A seguir estão os requisitos mínimos para solicitar um financiamento, segundo o site oficial da Caixa Econômica Federal:

• Ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos e ser brasileiro ou, se estrangeiro, possuir visto permanente no País;
• Possuir capacidade civil e de pagamento, além de não estar com o nome em cadastros de devedores, como o SERASA;
• A prestação não pode ser maior que 30% da sua renda familiar mensal bruta

Mas afinal: Como financiar um imóvel?

Caso o solicitante do financiamento se enquadre nas condições básicas, ele pode fazê-lo, com os passos a seguir:

1- Simulação

Uma vez encontrado o imóvel perfeito, seja uma casa ou um apartamento é hora de realizar a simulação. É neste momento que o comprador descobre o valor da entrada e das parcelas que irá assumir. IMPORTANTE: A entrada para um imóvel pronto é de no mínimo 20% do seu valor total. O indicado é que seja realizada a simulação em mais de uma instituição financeira para que haja a comparação dos valores das parcelas, taxas de juros e condições oferecidas, assim o cliente pode decidir qual opção é a mais vantajosa para o seu cenário. As simulações podem ser feitas online no próprio site de cada instituição bancária.

2- Verificar a possibilidade de financiamento do imóvel

Feita a simulação, é preciso se certificar de que o imóvel escolhido está apto para ser financiado. Ele obrigatoriamente precisa ter uma certidão atualizada da matrícula no registro de imóveis (em nome do vendedor) e não pode ter débitos de IPTU nem condomínio.

3- O pedido de financiamento e o envio de documentos

Com a simulação feita e com a garantia de que o imóvel pode ser financiado, chegou a hora de realizar o pedido do financiamento formalmente para o banco. Nesta etapa é muito importante que todos os detalhes sejam preenchidos com atenção e que nada seja esquecido, afinal, este é o documento que será analisado pelo banco para que ele conceda ou não o financiamento.

Os documentos necessários

A lista de documentos a serem enviados pode variar de instituição para instituição, mas de maneira geral, os documentos que o solicitante do financiamento deve apresentar são:

• documentos pessoais (RG e CPF);
• comprovante de estado civil e comprovante de renda;
• certidão negativa de débitos municipais, estaduais e dívida ativa da União ou certidão positiva com efeito de negativa dos débitos;
• extrato do FGTS e certidão negativa de propriedade de imóvel, para quem for usá-lo;
• declaração de Imposto de Renda e extratos bancários dos últimos 3 a 6 meses;
• se for utilizar o FGTS: cópia de carteira da carteira de trabalho, extrato atual do FGTS, cópia da declaração de Imposto de Renda;
• se o comprador for pessoa jurídica: documentos pessoais dos sócios (RG e CPF), contrato e/ou Estatuto Social atualizado e Certidão de Regularidade do FGTS.

Importante, caso o comprador possua saldo de FGTS existe a possibilidade de usá-lo para abater do valor do financiamento, ao final deste passo a passo, explicaremos como ele poderá ser utilizado.

4- Aguardar a análise

Agora é só esperar. O banco vai estudar todas as informações e documentos enviados para determinar a viabilidade do financiamento. É nesse passo que será analisado se o comprador está com o nome limpo e se tem um bom score de crédito. Tenha em mente de que toda essa análise serve para o banco ter uma certa segurança de que o empréstimo que ele vai conceder é seguro e que o perfil do contratante é de um bom pagador que vai honrar com o compromisso financeiro.

6-Vistoria

A partir do momento em que o banco aceita conceder o financiamento, deve ser feita uma vistoria do imóvel escolhido que ateste a compatibilidade do imóvel com o valor proposto. Essa vistoria deve ser realizada por um engenheiro ou arquiteto credenciado, que também vai analisar as condições do imóvel, se ele está em bom estado, se não apresenta problemas estruturais etc.

7- Assinatura do contrato

Após todas as etapas anteriores serem aprovadas, finalmente é realizada a assinatura do contrato de financiamento, que precisa ser registrado em cartório de registro de imóveis.

Neste passo, além da assinatura, é preciso efetuar o pagamento do registro e do imposto de transmissão de bens e imóveis, o famoso ITBI. Esse custo tem a fama de ser bem elevado, mas boa notícia é que algumas construtoras costumam arcar com estes valores para beneficiar o seu cliente!

8-Finalização do processo

O processo de solicitar financiamento do imóvel está terminando e o momento tão sonhado está chegando: O momento em que o negócio será concretizado oficialmente. Nessa etapa, deve ser enviado o contrato que foi registrado, para o banco e dessa maneira o dinheiro do financiamento será liberado ao vendedor do imóvel. Feito isso é só aguardar, muito em breve o imóvel será oficialmente do comprador.

Sobre o FGTS

• Para quem quer comprar ou construir um imóvel, o saldo do FGTS pode ser usado como entrada do financiamento, para pagar parte do valor ou até o valor total;
• O FGTS também pode ser usado para quitar toda a dívida ou amortizar as parcelas do financiamento, desde que o valor do imóvel esteja dentro do limite de R$ 1,5 milhão;
• O FGTS ainda pode ser utilizado para diminuir em até 80% o valor das prestações durante 12 meses consecutivos, também considerando que o valor do imóvel esteja dentro do limite de R$ 1,5 milhão;

Apesar de o processo de financiar um imóvel parecer um pouco complicado e longo, fique tranquilo, as imobiliárias, construtoras e até o próprio banco costumam orientar e ajudar no processo.

Mas lembre-se: É importante estar a par de tudo e ter controle de cada etapa para que você tenha a certeza de que está fazendo o que é melhor para a sua realidade!

Importante: Existe mais de um tipo de financiamento imobiliário, tudo vai depender do tipo do imóvel que você escolheu adquirir. Está pensando em comprar imóvel na planta? Confira nosso conteúdo sobre o passo a passo específico para financiar um imóvel na planta, e descubra todas as vantagens da modalidade.

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